Las regulaciones bancarias para criptomonedas 2022 están dictadas por la Ley Fintech y la Ley Antilavado.
Regulaciones
La pandemia y la Ley Fintech fueron dos factores para que el entorno de las empresas de tecnología financiera en México crecieran exponencialmente.
Por un lado, el coronavirus con sus olas, variantes y confinamientos aceleraron la adopción de herramientas digitales que ya circulaban en el mercado. Y, por el otro, la Ley Fintech, que nació en 2018, regularía los pagos electrónicos, el financiamiento colectivo y los activos virtuales.
Aún más, en México la Ley Fintech y la Ley Federal para la prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, también conocida como la Ley Antilavado, son actualmente las dos leyes que regulan el uso de criptomonedas en México.
Es decir, ahora el ecosistema de la criptomoneda ha posicionado al país como uno de las naciones con leyes y normas que más estimulan el uso de este tipo de divisa. En este marco legal, asimismo la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha otorgado 14 autorizaciones definitivas.
La regulación correspondiente al Banco de México respecto a la criptomoneda, va encaminada a que aquellos proveedores de servicios que emplean esta divisa ─como las plataformas de compraventa─ puedan operar como una actividad vulnerable registrada ante el Sistema de Administración Tributaria y rendir cuenta a la Unidad de Inteligencia Financiera sobre las transacciones para efectos antilavado.
Criptodivisa
El Estado y las instituciones bancarias seguirán dictando la política monetaria en México, sin embargo, existe un margen legal para las criptomonedas. En este orden de ideas, el marco normativo busca aminorar riesgos tales como lavado de dinero, financiamiento al terrorismo, fraude y ransomware que pueden derivar en pérdidas para los consumidores, inversionistas y empresas, que al cabo impactarían en la estabilidad financiera.
Como una deriva de esto, las instituciones de fondos de pagos electrónicos, que son las carteras digitales, así como las empresas de financiamiento colectivo se encuentran reguladas de cara al advenimiento de una creciente oferta-demanda de criptomonedas.
Fuentes
Gutiérrez, F (2021) “México, con marco normativo permisivo para las criptomonedas: CryptoFintech”. El Economista.
Redacción (2021). “Conoce la Ley Antilavado”. Gobierno de México.
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